Calculer le remboursement d’un prêt dans Excel

Que fait cet outil ?

À qui s’adresse-t-il ?

• Ceux qui envisagent un crédit logement, un prêt auto ou un prêt rénovation et veulent connaître à l’avance la mensualité et le coût total des intérêts.
• Les ménages qui veulent tester plusieurs durées ou montants avant de frapper à la porte de la banque.
• Les indépendants qui planifient un crédit d’investissement et veulent intégrer les remboursements dans leur trésorerie.
• Ceux qui ont déjà un prêt et veulent savoir ce qu’un remboursement supplémentaire ou un refinancement leur fait économiser en intérêts.

Que contient-il ?

• Feuille de saisie avec le montant emprunté, la durée en mois, le taux annuel nominal et la date de départ, avec une explication à chaque cellule.
• Mensualité, montant total remboursé et coût total des intérêts en un coup d’œil.
• Tableau d’amortissement mensuel complet : intérêts, capital et solde restant dû après chaque paiement.
• Remboursements supplémentaires ou anticipés, uniques ou mensuels, avec les intérêts économisés et la durée raccourcie (version étendue).
• Comparaison de trois durées côte à côte : mensualité, intérêts totaux et total remboursé (version étendue).
• Graphique qui montre, année par année, quelle part de vos remboursements va au capital et quelle part aux intérêts (version étendue).

Comment utiliser le fichier ?

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   Ouvrez le fichier et allez sur la feuille « Saisie ». Seules les cellules jaunes sont à compléter.

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   Indiquez le montant emprunté : le capital que vous prélevez réellement, donc sans votre apport propre et sans les frais que vous payez à part.

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   Indiquez la durée en mois (par exemple 240 pour vingt ans) et le taux annuel nominal tel qu’il figure sur votre offre. Prenez le taux débiteur, pas le TAEG.

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   Consultez la feuille « Aperçu » : vous voyez immédiatement la mensualité, le total remboursé et le coût total des intérêts. En dessous se trouve le tableau d’amortissement avec intérêts, capital et solde par mois.

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   Dans la version étendue, vous encodez aussi sur la feuille « Saisie » des remboursements supplémentaires, uniques ou mensuels, et trois durées à comparer. La feuille « Aperçu » affiche les intérêts économisés et la durée raccourcie.

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   Modifiez le taux ou la durée pour tester des scénarios et comparez le résultat au tableau d’amortissement de votre banque. De petits écarts sont normaux ; de grands écarts signalent des frais qui ne sont pas dans le taux nominal.

Exemple de calcul

Un prêt de 200 000 € sur vingt ans à un taux nominal fixe de 3,5 %, remboursé en 240 mensualités égales. Les chiffres sont arrondis et servent uniquement d’illustration.

Après dix ans, vous avez payé 120 mensualités, soit 139 190 €, mais seulement 82 701 € de capital sont remboursés ; le reste était des intérêts. Emprunter cinq ans de moins coûte 270 € de plus par mois, mais économise 21 023 € d’intérêts.

Sources & méthode de calcul

Voici comment le calcul est construit :

1. Le taux mensuel est le taux annuel nominal divisé par douze. La mensualité découle de la formule des annuités : capital × taux mensuel ÷ (1 − (1 + taux mensuel) à la puissance moins le nombre de mois). Dans Excel, c’est la fonction VPM (PMT).
2. Chaque ligne du tableau d’amortissement calcule les intérêts comme solde restant dû × taux mensuel. La part de capital est la mensualité moins ces intérêts, et le nouveau solde est l’ancien solde moins la part de capital. Après le dernier mois, le solde est nul.
3. Le total remboursé est la mensualité × le nombre de mois. Le coût total des intérêts est ce total moins le capital emprunté, et il est égal à la somme de la colonne des intérêts.
4. Un remboursement supplémentaire (version étendue) est déduit du solde le mois du paiement. La mensualité reste identique, de sorte que le prêt se termine plus tôt ; le fichier compte les intérêts et les mois économisés. Une éventuelle indemnité de remploi s’encode à part.
5. La comparaison des durées applique la même formule à trois durées et place côte à côte mensualité, intérêts totaux et total remboursé. Le graphique montre, année par année, la part de capital et d’intérêts dans vos remboursements.

Hypothèses

• Le fichier calcule avec le taux annuel nominal divisé par douze. Les prêteurs belges travaillent souvent avec un taux annuel actuariel, dont le taux mensuel est légèrement plus bas ; dans l’exemple, cela donne 1 154,28 € au lieu de 1 159,92 € par mois. L’écart est faible, mais il explique pourquoi votre tableau peut différer de quelques euros de celui de la banque.
• Le taux reste fixe pendant toute la durée. Vous simulez un taux variable en modifiant le taux et en comparant les résultats ; le fichier ne calcule pas automatiquement les révisions.
• La première mensualité tombe un mois après le prélèvement du capital et chaque mensualité est payée en fin de mois.
• Les frais de dossier, l’assurance solde restant dû et les frais de notaire ne sont pas dans la mensualité. Pour comparer des offres avec tous leurs frais, utilisez le fichier Excel de comparaison de prêts.

Limites

• Le fichier n’est ni une offre de crédit ni un conseil financier ; seul le prêteur fixe les conditions définitives.
• Il ne traite que les prêts à mensualité fixe avec amortissement du capital, pas les ouvertures de crédit, les crédits bullet ni les crédits avec reconstitution du capital.
• Les avantages fiscaux, comme une réduction d’impôt régionale pour un crédit logement, ne sont pas calculés.

Sources

Cette page et le fichier ont été mis à jour pour la dernière fois le 24 septembre 2026. La législation et les tarifs peuvent avoir changé depuis.

Questions fréquentes