Créer un budget familial dans Excel

Que fait cet outil ?

À qui s’adresse-t-il ?

• Les familles avec enfants qui veulent savoir ce qu’il reste, après les frais fixes, pour l’épargne et les loisirs.
• Les couples qui viennent d’emménager ensemble ou d’acheter un logement et veulent cerner leur nouvelle structure de frais.
• Les personnes seules qui bouclent difficilement le mois et veulent voir quelles dépenses ajuster.
• Ceux qui veulent constituer une réserve d’épargne ou épargner pour un grand projet : rénovation, voiture ou études des enfants.

Que contient-il ?

• Feuille de saisie avec les revenus nets (salaires, allocations familiales, autres revenus) et les dépenses par catégorie.
• Frais fixes, frais variables et frais annuels séparés, avec répartition automatique des montants annuels sur douze mois.
• Colonnes budget et réel, pour voir mois après mois où vous vous écartez.
• Calcul de la capacité d’épargne et du pourcentage de vos revenus mis de côté.
• Douze feuilles mensuelles, un aperçu annuel, des objectifs d’épargne et un graphique par catégorie (version étendue).
• Calculateur de réserve qui indique combien de mois votre épargne couvre en cas de frais imprévus ou de perte de revenus (version étendue).

Comment utiliser le fichier ?

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   Ouvrez le fichier et allez sur la feuille « Saisie ». Seules les cellules jaunes sont à compléter.

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   Indiquez les revenus nets tels qu’ils arrivent sur votre compte : salaire net de chaque partenaire, allocations familiales et autres revenus fixes. Laissez le pécule de vacances et la prime de fin d’année hors du budget mensuel ; mieux vaut les traiter à part comme des extras.

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   Complétez les frais fixes à partir de vos extraits bancaires des trois derniers mois : crédit hypothécaire ou loyer, acompte d’énergie, eau, assurances, internet et téléphonie, abonnements, école et garderie.

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   Estimez les dépenses variables : courses, carburant ou transports en commun, vêtements, sorties et cadeaux. Basez-vous sur vos dépenses des derniers mois plutôt que sur ce que vous aimeriez dépenser.

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   Saisissez les frais annuels en montant annuel : taxe de circulation, précompte immobilier, vacances, cotisations. Le fichier les convertit en un montant mensuel à réserver.

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   Consultez la feuille « Aperçu » : vous y trouvez la capacité d’épargne, l’écart entre budget et réel par catégorie et le graphique. À la fin de chaque mois, encodez les montants réels et corrigez là où c’est nécessaire.

Exemple de calcul

Un couple avec deux enfants, propriétaire de son logement. Les montants sont arrondis, les allocations familiales sont un montant d’exemple et l’ensemble sert uniquement d’illustration.

Les frais annuels (ici 3 000 € : taxe de circulation, précompte immobilier et vacances) sont divisés par douze. Ce ménage met environ 18 % de ses revenus de côté ; une réserve de trois à six salaires mensuels nets représente ici grosso modo 13 000 à 26 000 €.

Sources & méthode de calcul

Voici comment le calcul est construit :

1. Les revenus sont saisis en net, tels qu’ils arrivent sur le compte. Les revenus bruts, le précompte professionnel et les cotisations sociales sont volontairement laissés de côté ; le budget part de ce que vous recevez effectivement.
2. Les frais fixes et variables sont saisis par mois et additionnés par catégorie. Les frais annuels sont divisés par douze et ajoutés aux frais fixes comme réserve mensuelle.
3. Capacité d’épargne = total des revenus nets − total des dépenses (réserve mensuelle pour frais annuels comprise). Le taux d’épargne est la capacité d’épargne divisée par le total des revenus.
4. L’écart entre budget et réel est calculé par catégorie comme réel − budget ; un écart positif signifie que vous avez dépensé plus que prévu.
5. Dans la version étendue, les douze feuilles mensuelles sont cumulées dans un aperçu annuel et la réserve est exprimée en mois : solde d’épargne divisé par les dépenses mensuelles moyennes.

Hypothèses

• Les allocations familiales varient selon la région, l’enfant et la situation familiale. Le fichier utilise le montant que vous saisissez ; le montant exact figure sur votre relevé de paiement.
• Les frais d’énergie et d’eau sont des acomptes ; le décompte annuel peut différer. Prévoyez une marge dans les frais annuels si vous attendez un supplément.
• Le précompte immobilier et la taxe de circulation dépendent de votre région et de votre logement ou de votre voiture. Reprenez le montant de votre dernier avertissement-extrait de rôle.
• Le pécule de vacances et la prime de fin d’année restent hors du budget mensuel. Pour les inclure malgré tout, divisez-les par douze et ajoutez-les aux revenus.

Limites

• Le fichier n’est pas une comptabilité et ne se connecte pas automatiquement à votre compte bancaire ; vous encodez vous-même les montants réels.
• Il ne donne aucun conseil fiscal ou financier et ne calcule ni impôts, ni prêts, ni rendement de l’épargne.
• Les catégories sont fixes dans la version de base ; dans la version étendue, vous pouvez les adapter de façon limitée sans casser les formules.

Sources

Cette page et le fichier ont été mis à jour pour la dernière fois le 24 septembre 2026. La législation et les tarifs peuvent avoir changé depuis.

Questions fréquentes