Aflossing van een lening berekenen in Excel

Wat doet deze tool?

Voor wie is dit?

• Wie een woonkrediet, autolening of renovatielening overweegt en vooraf wil weten wat de maandlast en de totale rentekost worden.
• Gezinnen die verschillende looptijden of leenbedragen willen uitproberen vóór ze bij de bank aankloppen.
• Zelfstandigen die een investeringskrediet plannen en de aflossingen in hun cashflow willen inpassen.
• Wie al een lening heeft en wil weten wat een extra aflossing of een herfinanciering aan rente bespaart.

Wat zit erin?

• Invoerblad met leenbedrag, looptijd in maanden, nominale jaarrente en startdatum, met toelichting bij elke cel.
• Maandelijkse aflossing, totaal terugbetaald bedrag en totale rentekost in één oogopslag.
• Volledige aflossingstabel per maand: rente, kapitaal en openstaand saldo na elke betaling.
• Extra of vervroegde aflossingen, eenmalig of maandelijks, met de uitgespaarde rente en de kortere looptijd (uitgebreide versie).
• Vergelijking van drie looptijden naast elkaar: maandlast, totale rente en totaal terugbetaald (uitgebreide versie).
• Grafiek die per jaar toont hoeveel van je aflossingen naar kapitaal gaat en hoeveel naar rente (uitgebreide versie).

Hoe gebruik je het bestand?

1. 1

   Open het bestand en ga naar het blad “Invoer”. Alleen de gele cellen zijn bedoeld om in te vullen.

2. 2

   Vul het leenbedrag in: het kapitaal dat je effectief opneemt, dus zonder je eigen inbreng en zonder de kosten die je apart betaalt.

3. 3

   Vul de looptijd in maanden in (bijvoorbeeld 240 voor twintig jaar) en de nominale jaarrente zoals ze op je offerte staat. Neem de debetrentevoet, niet het JKP.

4. 4

   Bekijk het blad “Overzicht”: je ziet meteen de maandlast, het totaal dat je terugbetaalt en de totale rentekost. Daaronder staat de aflossingstabel met rente, kapitaal en saldo per maand.

5. 5

   In de uitgebreide versie vul je op het blad “Invoer” ook extra aflossingen in, eenmalig of maandelijks, en drie looptijden die je wilt vergelijken. Het blad “Overzicht” toont de uitgespaarde rente en de kortere looptijd.

6. 6

   Wijzig de rente of de looptijd om scenario’s door te rekenen en leg het resultaat naast de aflossingstabel van je bank. Kleine verschillen zijn normaal; grote verschillen wijzen op kosten die niet in de nominale rente zitten.

Voorbeeldberekening

Een lening van € 200.000 op twintig jaar tegen een vaste nominale rente van 3,5 %, terugbetaald in 240 gelijke maandelijkse aflossingen. De cijfers zijn afgerond en dienen enkel als illustratie.

Na tien jaar heb je 120 aflossingen betaald, samen € 139.190, maar is pas € 82.701 van het kapitaal terugbetaald; de rest was rente. Vijf jaar korter lenen kost € 270 per maand meer, maar bespaart € 21.023 aan rente.

Bronnen & berekeningsmethode

Zo is de berekening opgebouwd:

1. De maandrente is de nominale jaarrente gedeeld door twaalf. De maandelijkse aflossing volgt uit de annuïteitenformule: kapitaal × maandrente ÷ (1 − (1 + maandrente) tot de macht min het aantal maanden). In Excel is dat de functie BET (PMT).
2. Elke rij van de aflossingstabel berekent de rente als openstaand saldo × maandrente. Het kapitaaldeel is de maandlast min die rente, en het nieuwe saldo is het oude saldo min het kapitaaldeel. Na de laatste maand is het saldo nul.
3. Het totaal terugbetaalde bedrag is de maandlast × het aantal maanden. De totale rentekost is dat totaal min het geleende kapitaal, en is gelijk aan de som van de rentekolom.
4. Een extra aflossing (uitgebreide versie) wordt in de maand van betaling van het saldo afgetrokken. De maandlast blijft gelijk, waardoor de lening vroeger afloopt; het bestand telt de uitgespaarde rente en het aantal uitgespaarde maanden. Een eventuele wederbeleggingsvergoeding vul je apart in.
5. De looptijdvergelijking past dezelfde formule toe op drie looptijden en zet maandlast, totale rente en totaal terugbetaald naast elkaar. De grafiek toont per jaar het aandeel kapitaal en rente in je aflossingen.

Aannames

• Het bestand rekent met de nominale jaarrente gedeeld door twaalf. Belgische kredietgevers werken vaak met een actuariële jaarrente, waarbij de maandrente iets lager ligt; in het voorbeeld geeft dat € 1.154,28 in plaats van € 1.159,92 per maand. Het verschil is klein, maar verklaart waarom je tabel enkele euro’s kan afwijken van die van de bank.
• De rente blijft vast voor de hele looptijd. Een variabele rente simuleer je door de rente te wijzigen en de resultaten te vergelijken; het bestand rekent geen herzieningen automatisch door.
• De eerste aflossing valt één maand na de opname van het kapitaal en elke aflossing gebeurt op het einde van de maand.
• Dossierkosten, schuldsaldoverzekering en notariskosten zitten niet in de maandlast. Om offertes met al hun kosten te vergelijken, gebruik je de Excel leningvergelijking.

Beperkingen

• Het bestand is geen kredietaanbod en geen financieel advies; enkel de kredietgever bepaalt de definitieve voorwaarden.
• Het rekent alleen leningen met vaste maandelijkse kapitaalaflossing door, geen kredietopeningen, bulletkredieten of kredieten met kapitaalwedersamenstelling.
• Fiscale voordelen, zoals een gewestelijke belastingvermindering voor een woonkrediet, worden niet berekend.

Bronnen

Deze pagina en het bestand werden voor het laatst bijgewerkt op 24 september 2026. Wetgeving en tarieven kunnen sindsdien veranderd zijn.

Veelgestelde vragen