Gezinsbudget maken in Excel

Wat doet deze tool?

Voor wie is dit?

• Gezinnen met kinderen die willen weten hoeveel er na de vaste kosten overblijft voor sparen en vrije tijd.
• Koppels die net samenwonen of een woning gekocht hebben en hun nieuwe kostenstructuur in kaart willen brengen.
• Alleenstaanden die de eindjes aan elkaar knopen en willen zien welke uitgaven ze kunnen bijsturen.
• Wie een spaarbuffer wil opbouwen of voor een groot doel spaart, zoals een verbouwing, een auto of de studies van de kinderen.

Wat zit erin?

• Invoerblad met netto-inkomsten (lonen, Groeipakket of kinderbijslag, andere inkomsten) en uitgaven per categorie.
• Vaste kosten, variabele kosten en jaarlijkse kosten apart, met automatische spreiding van jaarbedragen over twaalf maanden.
• Kolommen voor budget en werkelijk, zodat je maand na maand ziet waar je afwijkt.
• Berekening van de spaarruimte en van het percentage van je inkomen dat je opzijzet.
• Twaalf maandbladen, een jaaroverzicht, spaardoelen en een grafiek per categorie (uitgebreide versie).
• Buffercalculator die aangeeft hoeveel maanden je met je spaargeld overbrugt bij onverwachte kosten of inkomensverlies (uitgebreide versie).

Hoe gebruik je het bestand?

1. 1

   Open het bestand en ga naar het blad “Invoer”. Alleen de gele cellen zijn bedoeld om in te vullen.

2. 2

   Vul de netto-inkomsten in zoals ze op je rekening komen: nettoloon van elke partner, het Groeipakket of de kinderbijslag, en andere vaste inkomsten. Neem vakantiegeld en eindejaarspremie niet mee in het maandbudget; die zet je beter apart als extra.

3. 3

   Vul de vaste kosten in op basis van je bankuittreksels van de laatste drie maanden: hypotheek of huur, energievoorschot, water, verzekeringen, internet en telefonie, abonnementen, school en opvang.

4. 4

   Schat de variabele uitgaven: boodschappen, brandstof of openbaar vervoer, kleding, uitstappen en cadeaus. Kijk naar je uitgaven van de voorbije maanden in plaats van naar wat je zou willen uitgeven.

5. 5

   Vul de jaarlijkse kosten in als jaarbedrag: verkeersbelasting, onroerende voorheffing, vakantie, lidgelden. Het bestand rekent ze om naar een maandelijks bedrag om te reserveren.

6. 6

   Bekijk het blad “Overzicht”: daar staan de spaarruimte, het verschil tussen budget en werkelijk per categorie en de grafiek. Vul aan het einde van elke maand de werkelijke bedragen in en stuur bij waar het nodig is.

Voorbeeldberekening

Een koppel met twee kinderen in een eigen woning. De bedragen zijn afgerond, het Groeipakket is een voorbeeldbedrag en alles dient enkel als illustratie.

De jaarlijkse kosten (hier € 3.000: verkeersbelasting, onroerende voorheffing en vakantie) zijn gedeeld door twaalf. Dit gezin zet ongeveer 18 % van zijn inkomen opzij; een spaarbuffer van drie tot zes netto maandlonen komt hier neer op ruwweg € 13.000 tot € 26.000.

Bronnen & berekeningsmethode

Zo is de berekening opgebouwd:

1. Inkomsten worden netto ingevuld, zoals ze op de rekening komen. Bruto-inkomens, bedrijfsvoorheffing en sociale bijdragen blijven bewust buiten beschouwing; het budget vertrekt van wat je effectief ontvangt.
2. Vaste en variabele kosten worden per maand ingevoerd en per categorie opgeteld. Jaarlijkse kosten worden gedeeld door twaalf en als maandelijkse reservering bij de vaste kosten geteld.
3. Spaarruimte = totaal netto-inkomsten − totaal uitgaven (inclusief de maandelijkse reservering voor jaarkosten). Het spaarpercentage is de spaarruimte gedeeld door de totale inkomsten.
4. Het verschil tussen budget en werkelijk wordt per categorie berekend als werkelijk − budget; een positief verschil betekent dat je meer uitgaf dan gepland.
5. In de uitgebreide versie worden de twaalf maandbladen opgeteld tot een jaaroverzicht en wordt de buffer uitgedrukt in maanden: spaarsaldo gedeeld door de gemiddelde maandelijkse uitgaven.

Aannames

• Het Groeipakket of de kinderbijslag verschilt per gewest, per kind en per gezinssituatie. Het bestand rekent met het bedrag dat jij invult; het juiste bedrag vind je op je uitbetalingsoverzicht.
• Energie- en waterkosten zijn voorschotten; de jaarafrekening kan afwijken. Zet een marge in de jaarlijkse kosten als je een bijbetaling verwacht.
• De onroerende voorheffing en de verkeersbelasting hangen af van je gewest en van je woning of wagen. Neem het bedrag van je laatste aanslagbiljet.
• Vakantiegeld en eindejaarspremie staan buiten het maandbudget. Wie ze toch wil meerekenen, deelt ze door twaalf en telt ze bij de inkomsten.

Beperkingen

• Het bestand is geen boekhouding en koppelt niet automatisch aan je bankrekening; de werkelijke bedragen vul je zelf in.
• Het geeft geen fiscaal of financieel advies en berekent geen belastingen, leningen of rendement op spaargeld.
• De categorieën liggen vast in de basisversie; in de uitgebreide versie kun je ze beperkt aanpassen zonder de formules te breken.

Bronnen

Deze pagina en het bestand werden voor het laatst bijgewerkt op 24 september 2026. Wetgeving en tarieven kunnen sindsdien veranderd zijn.

Veelgestelde vragen